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厦门农村商业银行信用卡业务中的许多纠纷都是由于信用风险而受到监管的

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厦门农村商业银行信用卡业务中的许多纠纷都是由于信用风险而受到监管的

  

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厦门农商银行信用卡业务多纠纷 因信用风险被监管

 

  锋利的工具很管用。

  六个月后,厦门农村商业银行股份有限公司(以下简称厦门农村商业银行)于6月11日再次提交申请材料。

  然而,前青岛农村商业银行和浙江绍兴瑞丰农村商业银行在会前被取消,这无疑增加了排队上市的其他银行的危机感。

  对于厦门农村商业银行来说,危机就在“小墙”之内。虽然该行总资产已超过1000亿元,贷款业务也有所发展,但净利润双双陷入负增长的尴尬局面。随着不良贷款的增加,信用卡和透支项目快速发展的背后暴露出各种矛盾,信用卡纠纷文件层出不穷。厦门农村商业银行有有效的跟踪管理措施、绩效考核和回收机制,信贷风险由相关部门监管。

  资产突破1000亿。

  收入和净利润都出现负增长。

  自2012年重组以来,厦门农村商业银行迅速扩张,发展良好。2017年,它被中国银监会评为“全国农村商业银行基准银行”,2018年,英国权威杂志《银行家》将其在全球1000家银行中排名第632位。

  2012年,厦门农村商业银行重组后,经过几年的发展,资产规模超过1000亿元。

  2013年至2017年,厦门农村商业银行总资产分别为384.08亿元、617.71亿元、921.6亿元、1147.98亿元和1274.92亿元,同比分别增长58.23%、60.83%、49.20%和24.56%。

  但是,厦门农村商业银行的资本充足率超过了《商业银行资本管理试行办法》的监管要求。

  2014年至2017年,厦门农村商业银行核心一级资本充足率分别为10.22%、10.62%、11.13%和9.79%,一级资本充足率分别为10.22%、10.62%、11.14%和9.8%,资本充足率分别为12.65%和12.65%。

  有句谚语说,你口袋里有钱,心里不要慌。资本充足率见底,厦门农村商业银行贷款额也有所增加。2014年至2017年,厦门农村商业银行贷款总额分别为201.63亿元、268.95亿元、355.23亿元和414.63亿元,同比分别增长25.5%、33.39%、32.08%和16.72%。其在厦门的贷款占4.52%,甚至超过了许多大型商业银行。

  贷款业务是银行的主要收入来源。2014年至2017年,厦门农村商业银行利息净收入分别为5.56亿元、24.96亿元、26.7亿元和30.43亿元,同比分别增长-31.44%、348.92%、6.97%和13.97%。

  然而,贷款业务的增长并没有带动净收入的增长,厦门农村商业银行的净收入都进入了负增长的尴尬局面。

  据公开统计,2014年至2017年,厦门农村商业银行营业收入分别为12.43亿元、19.35亿元、28.34亿元、30.56亿元和29.82亿元,同比分别增长55.67%、46.46%、7.83%和-2.42%;2014年至2017年净利润分别为6.7亿元、9.09亿元、10.18亿元和10.07亿元,同比分别增长48.89%、35.67%、11.99%和-1.08%。

  出事的时候一定有邪恶。厦门农村商业银行管理混乱、信用审计不完善等问题值得关注。

  信用卡业务纠纷频繁!

  信用风险受到监管。

  近年来,商业银行不良贷款增加已成常态,厦门农村商业银行也是如此。

  2014年至2017年,厦门农村商业银行不良贷款分别为2.87亿元、3.76亿元、4.87亿元和5.62亿元,同比分别增长-1.03%、31.12%、29.53%和15.61%。

  其中,厦门农村商业银行2015-2017年逾期贷款分别为7.4亿元、6.86亿元和7.31亿元,其中逾期3个月以上的分别占48.44%、60.72%和57.65%,占比较高。

  个人贷款是厦门农村商业银行的主要组成部分,除经营性贷款外,信用卡和透支项目是其“支柱”。2015-2017年,信用卡和透支金额分别为39.49亿元、50.69亿元和70.09亿元,2017年净增近20亿元,同比增长38.27%。

  这背后有相应的风险控制保证吗?

  根据闽农信办[2015]211号文件,福建协会对厦门农村商业银行提出了监管意见。厦门农村商业银行存在缺乏自营贷款跟踪管理措施、缺乏有效的绩效考核和回收机制等问题。

  由于信贷审计的松懈,厦门农村商业银行频频陷入信用卡纠纷风暴。

  据易才信统计,截至目前,2018年共有233份关于信用卡纠纷的文件,2017年有1021份关于信用卡纠纷的判决和裁定。

  根据《关于印发厦门农村商业银行2016年监管意见的通知》(银监发〔2017〕33号),厦门银监局对厦门农村商业银行提出了意见,认为其存在信贷风险大、不良增长压力大、异地贷款增速高、联合担保贷款压力大等问题。

  恒丰银行研究院研究员杨锐表示,取消对两家农村商业银行的审计可能与其公司治理水平和资产质量有关,反映出农村商业银行在发展过程中面临的主要挑战。

  然而,厦门农村商业银行在风险控制和治理方面仍需努力。

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